Как Выгоднее Гасить Ипотеку Досрочно в Сбербанке При Аннуитетных Платежах Форум • Технические лайфхаки

Как Выгоднее Гасить Ипотеку Досрочно в Сбербанке При Аннуитетных Платежах Форум

Оформили кредит на 3 млн руб. на пять лет. Теперь собираетесь отдать долги раньше срока. Возникает вопрос: «Что выгоднее — уменьшить размер платежа или срок кредита?»

Аннуитетная система. Устанавливается график оплаты и вся сумма долга вместе с процентами распределяется равными долями. В итоге заемщик оплачивает ежемесячно одну и ту же сумму.

Дифференцированная система. При дифференцированной системе заемщик оплачивает разные суммы ежемесячно. Вначале заемщик вносит максимальную сумму и со временем ежемесячный платеж уменьшается.

Если у клиента оформлен кредит по аннуитетной системе и он планирует досрочно рассчитаться с долгами, банк предлагает выбрать один из способов: сократить длительность кредита или уменьшить ежемесячные взносы.

girl
Мнение эксперта
Николаева Лилия Васильевна, эксперт по банковским продуктам
Задать вопрос эксперту
Если сокращать срок, то экономия составит 128 494 рубля. Закрыть долг семья сможет на 2 года 8 месяцев быстрее. При этом ежемесячный платеж не изменится. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка: условия и нюансы

Допустим, в сентябре семейная пара взяла кредит на 900 000 рублей сроком 10 лет под 6.1% годовых. Если будут вносить платежи согласно графику (10 037 руб. в месяц), тогда за этот период процентами заплатят 17 907 руб.

Например, для молодых семей действует Федеральная программа с одноименным названием «Обеспечение жильем молодых семей».

При увольнении в запас, при выслуге 20-ти лет, наступлении определенных событий, которые оговорены в законе, военнослужащий имеет право на использование этих средств в счет оплаты по ипотеке.

А какой банк Вы считаете надежным?
АльфаСбер

Средства даются не безвозмездно, а в качестве беспроцентного целевого займа. То есть экономия возникает только на процентных платежах банку.

Использовать средства накопительного счета военнослужащих можно только в тех банках, которые предоставляют программу «Военная ипотека». Выдачу займа осуществляет ФГУ «Росвоенипотека».

Кроме того, согласно постановлению Правительства РФ от 11.08.2017 N 961 государство (через банк «ДОМ.РФ», который назывался АИЖК) компенсирует банкам потери при реструктуризации ипотечных кредитов, если у заемщика:

Фактически, банк-кредитор, раз он получает компенсацию своих убытков, не в праве отказать в реструктуризации (снижении ставки, изменении валюты). Сэкономленные собственные средства заемщик может также направить на досрочное погашение займа.

Когда лучше уменьшить платеж, а когда срок кредита
Например, взяли в кредит 3 млн руб. на 15 лет по ставке 9,4% годовых. Для начала вносим плату с уменьшением срока в 300 тыс. руб. В итоге срок кредитования уменьшился с 15 лет до 12 лет и трех месяцев, а экономия составила 755 тыс. руб.
girl
Мнение эксперта
Николаева Лилия Васильевна, эксперт по банковским продуктам
Задать вопрос эксперту
2. После досрочного погашения можно сразу взять еще один кредит для расширения имеющегося жилья или семья планирует приобрести ещё одну квартиру. При досрочном погашении заемщик открывает новые финансовые возможности. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как выгоднее гасить ипотеку досрочно в 2022 году: стоит ли в кризис

  • заемщик самостоятельно определяет сумму, которую готов внести и дату;
  • в банк направляется уведомление о намерении произвести платеж (как правило, такую возможность предоставляется в личном кабинете на сайте, доступ к нему дается при оформлении договора ипотеки; в заявлении должно быть указано, какой перерасчет нужно сделать – сокращение срока или снижение ежемесячного платежа);
  • в указанную дату клиент переводит на свой расчетный счет в банке нужную сумму (обратите внимание, некоторые кредитные организации требуют, чтобы сумма была внесена за несколько дней до платежа);
  • кредитор списывает сумму в счет погашения;
  • заемщику направляется (через личный кабинет или в отделении при личном обращении) обновленный график платежей по ипотечному кредиту.

Если уменьшить сумму ежемесячного платежа при досрочном погашении потребительского кредита, переплата будет такой же, как и при уменьшении срока. Для примера воспользуемся кредитным калькулятором на сайте creditcalcul.ru.

В какой день лучше

Предсказать дальнейшее развитие ситуации не могут даже эксперты. Нестабильность показывает не только российская, но и мировая экономика.

Современные технологии существенно упрощают обслуживания долга. Но многие клиенты все еще предпочитают ходить в отделение для осуществления платежей и других операций. Следующие советы помогут сэкономить время, а иногда и деньги:

  • Заведите карту банка, где оформлена ипотека. С ее помощью можно будет вносить деньги через банкоматы. Часто они работают круглосуточно и найти их легче, чем отделение финансового учреждения.
  • Подключите онлайн-банк. В нем можно следить за задолженностью, поступлением платежей, проводить оплату кредита и часто совершать досрочно гасить ипотеку. Многие системы дистанционного обслуживания позволяют также выполнять и другие операции, например, подавать заявки на рефинансирование, оформлять страховку, оплачивать коммунальные платежи.
  • Не отказывайтесь от уведомлений по договору, особенно если они бесплатные. Даже самый ответственный человек иногда может забыть о предстоящем платеже. Полученное уведомление от банка поможет не допустить просрочку, сохранить репутацию надежного заемщика и избежать пеней.
girl
Мнение эксперта
Николаева Лилия Васильевна, эксперт по банковским продуктам
Задать вопрос эксперту
Получение кредита на рефинансирование подразумевает переоформление залога, перерегистрацию договора, изменение выгодоприобретателя по договору страхования и прочие дополнительные расходы. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как выгоднее гасить ипотеку: досрочно, уменьшение платежа или срока? |

Процедура получения кредита на рефинансирование аналогична получению первоначального кредита, за исключением сбора документов. Это влечет за собой дополнительные расходы на комиссии банка (за выдачу, за перевод средств в сторонний банк и другие).

Что выгоднее: сокращать срок или уменьшать платеж?

Как Выгоднее Гасить Ипотеку Досрочно в Сбербанке При Аннуитетных Платежах Форум • Технические лайфхаки

Допустим, в сентябре семейная пара взяла кредит на 900 000 рублей сроком 10 лет под 6.1% годовых. Если будут вносить платежи согласно графику (10 037 руб. в месяц), тогда за этот период процентами заплатят 17 907 руб.

Если сокращать срок, то экономия составит 128 494 рубля. Закрыть долг семья сможет на 2 года 8 месяцев быстрее. При этом ежемесячный платеж не изменится.

При уменьшении платежа экономия составляет 63 949 рублей. Срок кредита остается неизменным, а ежемесячный взнос снижается на 2 315 рублей

Как Выгоднее Гасить Ипотеку Досрочно в Сбербанке При Аннуитетных Платежах Форум • Технические лайфхаки

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке
По формуле выше можно рассчитать, выгодно ли вносить небольшую сумму в погашение ипотечного кредита. Если комиссия отсутствует, снижать задолженность небольшими суммами выгоднее, чем копить и вносить единовременно существенный платеж.
girl
Мнение эксперта
Николаева Лилия Васильевна, эксперт по банковским продуктам
Задать вопрос эксперту
Рассчитывая, выгодно ли гасить ипотеку досрочно или лучше вложить деньги или просто положить их на вклад важно сравнить переплату по кредиту и прибыль. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Досрочное погашение кредита в Сбербанке — как выгоднее частично или полностью

Значение S должно быть выше, чем комиссия за досрочку. Разница между сэкономленными процентами и комиссией – прямая выгода заемщика.

girl
Мнение эксперта
Николаева Лилия Васильевна, эксперт по банковским продуктам
Задать вопрос эксперту
Под рефинансированием понимается выдача кредита банком на досрочное погашение кредита, который ранее был предоставлен другим банком. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Вариант №1 Выгодно ли частично-досрочное погашение ипотеки

  1. Дифференцированный платеж. Процент начисляется на остаток задолженности, а сам долг распределяется на все месяцы в пределах срока действия договора. Дифференцированные платежи сложнее выплачивать вначале, поскольку сумма максимально высокая. Погашать дифференцированные выплаты выгодно на любом этапе кредитования, а процентная переплата остается неизменно в размере установленной банком ставки на остаток.
  2. Аннуитетный платеж. Предусматривает равные платежи на всем протяжении договора, однако за внешне разными по структуре выплатами стоит неизменность суммы, процентная переплата рассчитывается за весь период кредитования и распределяется таким образом, чтобы банк получал процентное вознаграждение в первую очередь. Возвращать деньги по аннуитету лучше в самом начале либо в первой половине выплат. Со второй половины срока проценты банку почти выплачены и теперь идет активное погашение основного долга.

Кроме того, согласно постановлению Правительства РФ от 11.08.2017 N 961 государство (через банк «ДОМ.РФ», который назывался АИЖК) компенсирует банкам потери при реструктуризации ипотечных кредитов, если у заемщика:

🟠 Поучаствуйте в опросе и получите консультацию бесплатно:

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector