заморозка сберкарты по фз 115 🖱 о чем гласит закон 115 🖱 общие рекомендации 🖱 отказ или блокирование 🖱 чем руководствуются банки
Отказ в проведении операций: что должны знать клиенты российских банков
Это операции на сумму, равную или превышающую 600000 руб. либо эквивалент в иностранной валюте, и относящиеся к одному из следующих видов операций (ниже приводим наиболее актуальные для юридических лиц):
Сомнительные операции» — чрезвычайно широкое понятие. Главным (обобщающим) признаком сомнительных операций является «необычный» характер сделки. В банковской практике существует около двухсот признаков необычных сделок.
Для отдельных типов операций (например, операций в наличной форме, операций по кредитам/займам, при международных расчетах, расчетах по банковским картам) существует ряд специальных признаков, свидетельствующих о возможной легализации преступных доходов.
Отказ в проведении операций: что должны знать клиенты российских банков; Гестион
- ограничение использования ДБО или расчетов по картам;
- приостановление операции (то есть невыполнение банком распоряжения клиента продолжительностью до 5 рабочих дней);
- отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении конкретной операции (пункт 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ);
- (для потенциальных клиентов) отказ от заключения договора банковского счета (пункт 5.2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ);
- блокирование (замораживание) денежных средств (то есть запрет на операции по счету, предусмотренный Законом № 115-ФЗ).
Федеральный закон 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» вступил в силу с 2002 года.
Риск-менеджмент (внутренняя программа финансового мониторинга) с учетом ФЗ-115 оценит подобную операцию, как вероятную легализацию доходов, банк блокирует счет. С этого момента получатель вынужден носить документы, как доказательство своей «чистоты».
☝🏻 Нюанс: на самом деле банку ваши документы не нужны. Это способ сразу выявить отмывателей/мошенников и прикрыть свои фланги на случай проверки ЦБ, судебного разбирательства.
С точки зрения клиента банк — самодур (ненормативную лексику вычеркиваем). Клиент, с точки зрения банка — вероятный террорист, злостный уклонитель налогов или ещё какая неприятная личность.
Даже перевод на карту жены мужем, не клиента банка, может быть рассмотрен, как подозрительный. Банк не знает, что это жена, когда действует Семейный Кодекс, не разделяя имущество супругов. Это может быть:
Промокоды на Займер на скидки
- 💲Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
- 🕑Срок: от 7 до 30 дней
- 👍Первый заём для новых клиентов — 0%, (для повторных — 1%), скидки по промокоду
И дело осложнится, если на счет поступит несколько переводов крупных сумм. Подобные ситуации часто обсуждаются на финансовых форумах, чтобы не попасть под блокировку, лучшее решение здесь:
Оба клиента идентифицированы банком, доказать родственные связи просто. Хотя подобные «танцы» выглядят идиотски, если сумма приличная — лучше не рисковать.
3 Причины блокировки расчетного счета Сбербанком по 115 ФЗ (отмывание денег 2021)
- Операции с «наличкой». Проверяются для юридического лица — снятие/начисление на счет, для физического лица:
- валютные операции;
- покупка ценных бумаг;
- получение денег по чеку на предъявителя от нерезидента;
- внесение наличных средств в уставной капитал.
- Все операции, где одна из сторон находится (зарегистрирована) на территории (в государстве, учреждении), где не применяются меры предотвращения легализации доходов. Список государств, устанавливаемый правительством РФ, можно найти в свободном доступе.
- Операции по счету (вкладу):
- если вклад (счет) предназначен третьему лицу, а размещение средств происходит в наличной форме;
- если со времени регистрации юридического лица, иностранной структуры прошло менее 3 месяцев.
Что сомнительного ЛОКО-БАНК нашел в деятельности Ундины? — отсутствие в штате организации бухгалтерского сотрудника; единственный учредитель является руководителем организации, учредитель является владельцем 8 организаций.
Игра на вылет по 115-ФЗ
Если Вы все еще думаете, что ваш любимый банк играет на вашей стороне, смотрите примеры компаний, чью деятельность уже блокировал банк:
В дальнейшем некоторое время операции по счетам не проводились и компания даже и не узнала, что проверку-то по 115-ФЗ она не прошла и попала в стоп-лист, а банк об этом не сообщил.
Данные операции отнесены, по мнению банка, к операциям с повышенной степенью риска и поэтому банк решил, что эта ситуация может повлечь ущерб для банка. Карта была заблокирована.
Гражданин Тарасов обратился в суд с требованием выдать наличные с карты, выплатить неустойку и моральный вред, но дело проиграл.
В сентябре 2015 года в адрес компании N поступили денежные средства в сумме 55 000 000 за материалы. Банк запросил документы. Документы были представлены.
Далее компания направила в адрес банка письмо с просьбой произвести возврат денежных средств в сумме 55 000 000 отправителю в связи с тем, что платеж был перечислен ошибочно.
Представители банка, со своей стороны, потребовали от компании закрыть расчетный счет. Компания требование банка выполнила и подала заявление на закрытие счета.
Директор нового ООО пришел открывать расчетный счет не один, а с близким человеком. Банк решил, что директор, возможно, фиктивный и отказал в открытии счета. А следом еще 5 банков отказали тоже… Что делать, закрывать ООО?
Число подобных историй в Интернете зашкаливает, предприниматели в шоке, попав в подобную ситуацию, они вынуждены закрывать бизнес, даже не понимая, в чем их обвиняют. Так давайте ответим на вопрос, почему же так происходит.
В последние несколько лет для банков и их клиентов все изменилось: теперь на одной чаше весов лояльность к клиенту, а на другой банковская лицензия.
115-ФЗ, статья 7, пункт 1, подпункт 1.1): Банк обязан при обслуживании клиентов на регулярной основе принимать меры по определению целей их финансово-хозяйственной деятельности, принимать меры по определению источников происхождения денежных средств.
В общем, если клиент банка занимался чем-то незаконным, то банк должен был проявить бдительность, а недоглядел — прощай, лицензия!
Самое обидное в том, что клиент этот мог быть совсем маленьким и с незначительными (в масштабах банка) оборотами, но если отозвана лицензия, то для банка нет пути назад, поэтому фактор риска банки стали учитывать с особой тщательностью.
Федеральный закон 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» вступил в силу с 2002 года.
Сбербанк заблокировал карту по 115 ФЗ: что делать
- Отказаться открыть счет клиенту:115-ФЗ, статья 7, пункт 5.2
- Отказаться от проведения операции (если компания не представила документыили возникают подозрения: 115-ФЗ, статья 7, пункт 11)
- Расторгнуть договор банковского счета ( в случае принятия в течение календарного года 2-х и более отказов в проведении операции: 115-ФЗ, статья 7, пункт 5.2)
- Приостановить выполнение операций клиента на 5 рабочих дней и продлить срок приостановки по распоряжению Финмониторинга: 115-ФЗ, статья 7, пункт 10
- А также: требовать любые пояснения и документы по операциям, отказать в использовании системы интернет-банка, закрыть все банковские карты клиента, отказаться возвращать деньги наличными
Сбербанк может заблокировать пластиковые денежные носители своих клиентов по самым разным ситуациям. В последнее время наиболее распространенной становится блокировка счета Сбербанка по 115 ФЗ.
Содержание:
