кредит инвестиционный 🖱 кредит на проект 🖱 кредит оборотный 🖱 требования и документы 🖱 требования к заемщикам 🖱 требования к компаниям
Онлайн-заявка на факторинг
На официальном сайте Сбербанка можно подать заявку на факторинг. Процесс изучения потенциального клиента займет некоторое время — до 3-10 дней в зависимости от вида факторинга. Можно также позвонить в банк по телефону или прийти в отделение.
Факторинговая платформа представляет собой единую систему, рассчитанную на удобное взаимодействие со всеми участниками рынка. В Сбербанке разработан новейший функционал:
Продукт позволяет свести к минимуму вероятность мошенничества в сфере бизнеса. С его помощью легче принимать решения по заявкам предприятий. Посторонние пользователи сюда не смогут проникнуть, т. к. информация имеет высокий уровень защиты.
Что такое факторинг и зачем он нужен
- размер финансирования может составлять 95-100% от суммы поставки;
- продолжительность отсрочки платежа – 180-200 календарных дней, в зависимости от выбранного тарифа;
- присутствует возможность застраховать риск неплатежа;
- первоначальный лимит по финансированию предлагается в размере от 5 миллионов российских рублей;
- финансовая отчётность и платежная дисциплина продавца-кредитора оцениваются методом экспресс-анализа;
- предоставление необходимого пакета документов возможно через электронный документооборот;
- решение об одобрении будущей операции принимается в течении трёх дней.
Овердрафт можно сразу подключить к расчетному счету. Процентная ставка будет начисляться только после расходования заемных средств и только на потраченную сумму.
Похожие предложения
Промокоды на Займер на скидки
- 💲Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
- 🕑Срок: от 7 до 30 дней
- 👍Первый заём для новых клиентов — 0%, (для повторных — 1%), скидки по промокоду
Мы возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Условия использования смотрите здесь.
Кредиты Сбербанка юридическим лицам в 2023 году
- На главной странице банка выбираем вкладку «Кредиты для бизнеса».
- Изучаем кредитные программы и условия.
- Выбираем оптимальный вариант, учитывая потребности бизнеса.
- Нажимаем кнопку «Подать заявку».
- На странице появятся две кнопки: для клиентов Сбербанка и для новых клиентов. Нажимаем на соответствующую кнопку.
- Если вы не являетесь клиентом Сбербанка, вам нужно заполнить форму для регистрации, где указываются данные организации и офис обслуживания.
- Клиенту Сбербанка нужно ввести логин и пароль для входа в личный кабинет.
- Далее клиент заполняет заявление на получение кредитных средств, следуя несложным подсказкам.
- Отправляем электронную заявку в один клик и ждем ответа банка.
Также на будущее стоит рассмотреть варианты факторинга при осуществлении валютных операций. Добавим, что в Европе такая услуга составляет до 40% всего финансирования.
Плюсы и минусы факторинга
Фактор, принимая право требования долга, идет на риск — тот, кто должен денег, может не заплатить. Поэтому принимает далеко не все заявки, а проверяет их, почти как банк. Так, чтобы подать заявку на факторинг, нужно будет предоставить:
Некоторые компании, оказывающие услуги факторинга, могут требовать дополнительные документы. В любом случае они тщательно проверят и вас, и вашего контрагента, которому вы доверили отсрочку платежа.
Продаете аффилированному лицу. ФНС может признать сделку незаконной, если она оформлена в отношении собственного филиала или в отношении компании, частью которой владеете вы. Поэтому факторы тоже не берутся за сделку.
Принимаете оплату наличными. Факторинг можно использовать только в случае безналичной оплаты товаров или услуг. Даже если планируете принять наличными только часть оплаты, заключить сделку уже не удастся.
Ведете бизнес по нестандартной модели. Факторинг используют в схемах с простой, четкой оплатой. Если применяете для расчетов ценные бумаги или проводите оплату через офшорные зоны, скорее всего, вам откажут.
| Цессия | Факторинг | |
| Что можно переуступать? | Права требования денег, товара, активов и всего остального. | Только право требования денег по договору с отложенным платежом. |
| Кто может использовать? | Все, в том числе физические лица. | Только юридические лица и индивидуальные предприниматели. |
| Будут ли дополнительные услуги? | В стандартной цессии — нет. | Да, в договоре можно прописать ведение фактором бухгалтерского учета, обслуживания счета и другие услуги. |
| Кто извещает должника? | Тот, кто продает долг. | Фактор или продавец долга. |
| Когда можно переуступить долг? | В любой момент. | Если еще нет просрочки по платежу. |
Что такое факторинг и на какие разновидности он делится
- полное юридическое название компании, лицо, заключающее договор, и основание правомерности его действий — номер приказа о назначении;
- те же самые данные — для самого фактора;
- информацию о денежном требовании — сколько заплатит покупатель, на основании чего возникло требование, когда он должен перечислить деньги;
- гарантию того, что между покупателем и продавцом (вами) отсутствует соглашение о запрете на переуступку прав требования;
- сумму, которую фактор обязан перечислить за приобретение права требования;
- сумму, которую вы заплатите за оказание услуг фактору;
- список услуг, которые предоставляет фактор — если он дополнительно ведет расчетный счет или делает что-то еще.
На платформу могут заходить профессиональные участники факторингового рынка. Она сводит к нулю вероятность мошенничества и облегчает процесс принятия решения (одобрения заявок).
Как выбрать факторинговую компанию
Факторинг — это сложная услуга, поэтому выбор по принципу «где дешевле» здесь в большинстве случаев не работает. Выбирая фактора, необходимо учитывать много критериев:
Тарифы факторинговых компаний, как правило, выше, чем у банков. Но зато у них более лояльные требования к клиентам и можно заключить договор на небольшую сумму.
Если бизнесмен решил заключить договор факторинга с банком, то лучше выбирать крупную кредитную организацию, из первых 50-100 по активам . Желательно почитать отзывы о банке на профильных ресурсах, например, на banki.ru .
Выше мы рассматривали разные виды факторинга: с финансированием или без, с регрессом или без, реальный или консенсуальный. Также в «пакет» факторинга могут входить и дополнительные услуги: управление дебиторкой, организация страхования и т.п.
Перед выбором фактора заказчик должен определиться, какие параметры договора ему нужны и далее анализировать только те предложения, которые включают в себя необходимые условия.
Проведение факторинговой сделки невозможно без налаженного документооборота. Необходимо выяснить, какие документы потребует фактор, в какие сроки, в какой форме и т.п. Удобнее всего, если факторинговая компания является участником системы электронного документооборота .
Почему факторинг так популярен в России
- Быстрый возврат средств в оборот.
- Не нужно тратить ресурсы компании на управление дебиторкой и взыскание долгов.
- Можно в более широких пределах предоставлять покупателям и заказчикам отсрочки, что позволяет привлечь больше новых клиентов и удержать старых.
- В отличие от кредита, как правило, не нужно дополнительное обеспечение — залог или поручительство.
- После решения ВС РФ от 23.04.2019 № АКПИ19-112 стало возможно использовать факторинг при госзакупках. Это дало большему количеству представителей малого бизнеса возможность работать по госконтрактам. Дело в том, что условия госконтрактов часто предусматривают длительную отсрочку платежа, что сложно для малых предприятий.
Если факторинговая компания оказывает клиенту дополнительные услуги (учет задолженности, организация страхования и т.п.), то комиссия увеличится.
Содержание:
