Правила безопасности при использовании карт

Кроме того, узнайте о возможности и условиях страхования карты в вашем банке. У некоторых кредитных учреждений есть специальные программы защиты клиентов от мошенников и возмещения им ущерба.

Не выходя из дома можно воспользоваться большим пакетом услуг. Например, оплатить что-нибудь или перевести деньги на свой либо чужой счёт.

Выделяют интернет- и СМС-банкинг. Первый позволяет осуществлять операции через личный кабинет клиента на сайте банка или через приложение, а второй подразумевает информирование о транзакциях посредством СМС-сообщений.

• Не входите в интернет-банк с чужих компьютеров или из публичных незащищённых сетей. Если же это всё-таки случилось, по завершении сессии нажмите «Выход» и очистите кеш.
• На личном компьютере установите антивирус и своевременно его обновляйте. Используйте современные версии браузера и почтовых программ.
• Не скачивайте файлы, полученные из непроверенных источников, не переходите по ненадёжным ссылкам. Не открывайте подозрительные письма и сразу же блокируйте их отправителя.
• Без необходимости не вводите никакие свои персональные данные, помимо логина и пароля.
• Проверяйте адресную строку. Должно использоваться защищённое HTTPS-соединение. А малейшее несовпадение с доменом банка почти наверняка означает, что вы находитесь на фишинговом сайте.
• Придумайте сложный пароль для входа в личный кабинет, а также используйте одноразовые пароли, запрашиваемые банками для подтверждения действий в личном кабинете.

Запомните! Банки не рассылают сообщений о блокировке карт, а в телефонном разговоре не выспрашивают конфиденциальные сведения и коды, связанные с картами клиентов.

Мнение эксперта

Николаева Лилия Васильевна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Держателям карточек в Сбербанке предлагают 2 вида специализированных страховых продуктов: «Защита карты» и ДСЖ (добровольное страхование жизни и здоровья) для кредитного пластика. Подключаются они по желанию. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как защитить банковскую карту от мошенников — Лайфхакер

1. Банк сообщил клиенту о несанкционированной операции? Если нет, ответственность полностью лежит на банке. Если сообщил, переходим к пункту № 2.
2. Клиент проинформировал банк не позднее следующего рабочего дня после уведомления от банка, что данная операция совершена без его (клиента) согласия? Если нет, ответственность лежит на клиенте. Если проинформировал, переходим к пункту № 3.
3. Банк смог доказать, что клиент нарушил порядок использования электронных денежных средств? Если да, ответственность лежит на клиенте. Если нет, ответственность полностью лежит на банке и он обязан возместить клиенту всю сумму оспоренной операции.

Важно. Если держатель потерял карточку с бесконтактной технологией оплаты, ему надо максимально быстро уведомить Сбербанк о происшествии. Иначе защита пластика оказывается под угрозой.

Оформление

Сбербанк, в отличие от многих конкурентов, не пытается навязывать страховую защиту карт. Она подключается исключительно по желанию держателя. Отказ от страховки не ведет к изменению условий по карточному продукту.

Если пластик уже получен и принято решение подключить к нему страховую защиту, то удобней всего выполнить эту операцию онлайн. Это позволит сэкономить время и деньги. Приобрести полис можно буквально в 4 действия:

Важно. Подключить личное страхование держателя кредитной карты через интернет нельзя. Онлайн можно приобрести только полис «Защита карты». Появится ли возможность подключать онлайн ДСЖ в будущем, Сбербанк не сообщает.

Мнение эксперта

Николаева Лилия Васильевна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Вроде бы деньги за мобильные услуги и защиту карты не такие большие, но в целом, по словам Дмитрия Янина, банки зарабатывают на этом миллиарды рублей. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Сбербанк сегодня защищает клиентов от мошеннических атак в 97% случаев» — Ведомости

• Все карточки Сбербанка оснащаются чипом. Он позволяет безопасно совершать покупки и другие операции с использованием физического пластика и практически на 100 % гарантирует невозможность копирования карты.
• При совершении операции в магазине нужен ПИН-код. Исключения составляют мелкие покупки, оплачиваемые бесконтактным способом.
• Ко всем картам бесплатно подключается 3D Secure. Эта технология призвана повысить защиту денег при платежах в интернете.
• Банк отслеживает транзакции клиента, выявляет подозрительные и блокирует при необходимости операции по пластику. Для этого используются собственные системы защиты, в т. ч. на основе искусственного интеллекта.

Закрыть карту. Если вы чувствуете, что вместо банка попали в Страну дураков, уходите. Чем больше будет людей, которые знают свои права и готовы их отстаивать, тем скорее банки изменят свои методы. А кто не изменит — останется без клиентов.

Как Сбер защищает своих клиентов от мошенников

— В даркнете постоянно появляется информация о продаже баз данных с информацией о клиентах «Сбера». Как вы с ней работаете?

— Сбербанк быстро разработал безопасное решение, позволившее с минимальными рисками перейти на дистанционный режим. Но действует правило: вся работа с критичными данными, такими как персональные сведения и банковская тайна, выполняется только из офисов.

— По вашим данным, число утечек в даркнете не увеличилось, но сообщалось, что количество мошенничеств в пандемию подскочило.

— Мы не исключаем, что в ближайшее время будем через нашу компанию Bi.Zone использовать возможности системы в интересах других компаний (в том числе зарубежных) на возмездной основе.

— Отмечают ли в Сбербанке новые способы мошенничества, которые использовались в последний месяц?

Необходимо отметить мошенничество на торговых интернет-площадках, где схемы обмана могут быть нацелены как на продавца, так и покупателя. Из основных можно выделить обман «с доставкой».

— Это задача правоохранительных органов. В 2022 году они при взаимодействии со Сбербанком ликвидировали несколько мошеннических контакт-центров, в том числе в СИЗО. Но часть из них находится на территории соседних государств, вне российской юрисдикции.

Мы заинтересованы и в изменении Уголовного кодекса и активно прорабатываем с экспертами варианты. Считаем, что усиление охраны банковской тайны, ужесточение ответственности за ее незаконный сбор и распространение сейчас просто необходимы.

— В июне «Сбер» запустил платформу, на которой любой гражданин может сообщить адрес мошеннического сайта или номер телефона. Россияне активно ей пользуются?

Всего мы получили через него 650 тыс. сообщений с мошенническими телефонными номерами. Мы активно взаимодействуем с операторами связи для их блокировки, а полученную информацию используем для обучения системы фрод-мониторинга.

— Сбербанк подключился к системе быстрых платежей только в мае 2022-го, с опозданием. Одна из объявленных причин задержки — недостаточная защищенность системы. Риски устранили?

— Недавно ФинЦЕРТ рассылал бюллетень с предупреждением, что через уязвимость в дистанционном банковском обслуживании (ДБО) одного из банков-участников у пользователей СБП выводились деньги. Это может повториться?

При этом все автоматизированные системы Сбербанка, предоставляющие сервисы ДБО, регулярно проходят внешнее независимое тестирование на проникновение, и это не считая обязательного внутреннего цикла испытаний при выводе каждого релиза в эксплуатацию.

— Постоянно фиксируем, но наша антифрод-система их выявляет и блокирует с высокой эффективностью. На сегодняшний день каких-то уникальных схем, характерных только для этого сервиса, мы не зафиксировали, хотя теоретически они есть.

Мнение эксперта

Николаева Лилия Васильевна, эксперт по банковским продуктам

Задать вопрос эксперту

Поэтому угроза «без страховки вам не одобрят договор» вполне реальна. Да, банк может потерять вас как вполне выгодного клиента, если откажет вам. Но клиенты со страховкой для него намного выгоднее, чем вы. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Как Сбер защищает своих клиентов от мошенников; Сберометр

Понравился материал? Будем благодарны за репосты и лайки, а еще на портале вы можете обратиться за консультацией к юристу. Вас также может заинтересовать следующий материал — «Виды мошенничества с банковскими картами в 2023 году: махинации с использованием банковских платежных карточек».